קרן כספית:
איפה הכסף נח בלי להירדם

אז מה זה בתכל'ס?

קרן כספית משקיעה את הכסף שלכם במכשירים פיננסיים קצרים ובעלי סיכון נמוך מאוד, כדי לייצר תשואה מעט גבוהה יותר מהחשבון בעו״ש — בלי לנעול את הכסף. מבחינה טכנית זו קרן נאמנות לכל דבר, שנסחרת בבורסה כמו כל קרן אחרת — כלומר קונים ומוכרים אותה ביום מסחר, ולא בטופס בבנק. טעות נפוצה היא לחשוב שהיא זהה לפיקדון בבנק: היא לא — יש לה דמי ניהול, והשווי שלה יכול לזוז מעט, גם כלפי מטה.

דוגמה פשוטה

נניח שיש לכם 30,000 ₪ שיושבים בעו״ש בלי לעשות כלום. אתם מעבירים אותם לקרן כספית עם תשואה שנתית להמחשה של כ-4%. אם התשואה נשמרת לאורך השנה, אחרי שנה תראו בערך 1,200 ₪ נוספים — במקום אפס.

למה זה משנה?

זה משנה כי רוב האנשים משאירים כסף בעו״ש בלי לחשוב פעמיים, והוא פשוט לא עושה כלום שם. קרן כספית נותנת מקום לחניה זמנית לכסף שאתם רוצים בהישג יד — כמו קרן חירום — בלי לוותר עליו לגמרי על הדרך. מצד שני, זו עדיין השקעה, אז חשוב לדעת שהתשואה יכולה להשתנות.

איך זה עובד? שלושה צעדים פשוטים

כסף נכנס ← עובד קצת ← נשאר נזיל

קרן כספית או פיקדון?

שאלות נפוצות