מס זה לא רק מה שלוקחים לכם — זה גם הרבה כסף שאפשר לקבל בחזרה, אם יודעים איפה לחפש. פה עושים סדר במדרגות, בזיכויים ובהחזרים, בעברית של בני אדם.
נקודות זיכוי, החזרי מס ותיאום מס הם כסף אמיתי שמגיע לרבים ולא נתבע.
העיקרון הראשון שכדאי להפנים: מס עולה במדרגות. רק החלק שנכנס למדרגה גבוהה ממוסה יותר — ולכן תוספת שכר אף פעם לא ׳נבלעת׳ כולה במס, ותמיד משאירה לכם יותר ביד.
פה עושים סדר במדרגות, בזיכויים, בהחזרים ובמיסוי נכסים — בעברית של בני אדם, עם דוגמאות. ורוב הכלים החשובים כאן הם ממשלתיים וחינמיים.
לא כל השכר ממוסה באותו אחוז. רק החלק שנכנס למדרגה גבוהה ממוסה יותר — ולכן תוספת שכר אף פעם לא ׳נבלעת׳ כולה במס.
נקודות זיכוי, תרומות ולימודים יכולים להקטין את המס שאתם משלמים. חלק מזה קורה אוטומטית, וחלק צריך לבקש בעצמכם.
הרבה אנשים שילמו מס ביתר בלי לדעת — אחרי החלפת עבודה, לידה או תרומה. אפשר לבדוק כמה שנים אחורה ולבקש בחזרה.
מכירת דירה, שכר דירה או רווח מהשקעה — לכל אחד כללי מס משלו. להבין אותם מראש מונע הפתעות ביום התשלום.
המיתוס הכי עקשן הוא ש׳תוספת שכר תיבלע במס׳. זה פשוט לא נכון. המס עולה במדרגות: רק החלק מהשכר שחוצה לגובה המדרגה הבאה ממוסה בשיעור הגבוה, וכל מה שמתחתיו נשאר כמו קודם.
לכן כל שקל נוסף תמיד משאיר לכם יותר ביד — פשוט לא את כולו. גם הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות יכולות להקטין את ההכנסה החייבת ולהשאיר יותר מהתוספת בכיס.
נקודת זיכוי מקטינה ישירות את המס שאתם משלמים בסכום קבוע לשנה. כל תושב מקבל נקודות בסיס, ומעליהן יש נקודות נוספות לפי מצב אישי: הורים לילדים קטנים, הורה יחיד, סיום תואר, עולה חדש ועוד.
חלק נכנס אוטומטית, אבל חלק — במיוחד על ילדים ולימודים — צריך לוודא שהמעסיק או רשות המסים מכירים בו. אם לא עדכנתם טופס 101, ייתכן שאתם משלמים יותר מדי כבר חודשים.
מי שעובד בכמה מקומות בו-זמנית עלול לשלם מס ביתר, כי כל מעסיק מנכה בנפרד ונותן את ההטבות בהנחה שהוא היחיד. תיאום מס מסדר את זה מראש, כך שההכנסה הנוספת ממוסה נכון.
לפעמים תיאום מס דווקא מחזיר לכם כסף — כשניכו יותר מדי. הטופס עצמו מוגש אונליין והוא חינמי, וחמש דקות שלו יכולות לחסוך מאות שקלים בחודש.
מעבר למס על העבודה, יש מס גם על נכסים: מס שבח על רווח ממכירת דירה, מס על הכנסה משכר דירה, ומס רווח הון על רווח מהשקעות. לכל אחד כללים ומסלולים משלו.
הבנה מוקדמת של הכללים מונעת הפתעות ביום התשלום. למשל, על שכר דירה יש שלושה מסלולי מס, ובחירת המסלול הנכון יכולה לחסוך כסף — במיוחד למי שמעל תקרת הפטור.
רשימה חלקית להתמצאות — לא המלצה ולא דירוג, וסדר ההופעה אקראי. תמיד כדאי להשוות בעצמכם ולבדוק מול המקור הרשמי.
האם ניצלתם את כל נקודות הזיכוי שמגיעות לכם — למשל על ילדים או תואר.
אם עבדתם בכמה מקומות — האם עשיתם תיאום מס כדי לא לשלם כפול.
אם מכרתם דירה או קיבלתם שכר דירה — האם בדקתם את חבות המס והמסלול המשתלם.
לא. רק החלק מהשכר שחוצה למדרגה הבאה ממוסה בשיעור הגבוה יותר. כל שקל שמתחת נשאר באותה מדרגה — אז תוספת שכר תמיד משאירה לכם יותר ביד.
מי שעובד בכמה מקומות בו-זמנית עלול לשלם מס ביתר, כי כל מעסיק מנכה בנפרד. תיאום מס מסדר את זה מראש, כך שלא תשלמו יותר מהצריך.
שווה לבדוק אם החלפתם עבודה, ילדתם, תרמתם או למדתם באותה שנה. אפשר להגיש בקשה על כמה שנים אחורה, וההחזר מגיע ישירות לחשבון.
לא. רק החלק מהשכר שחוצה למדרגה הבאה ממוסה בשיעור הגבוה. כל שקל שמתחת נשאר באותה מדרגה — אז תוספת שכר תמיד משאירה לכם יותר ביד.
למי שעובד בכמה מקומות בו-זמנית, או שיש לו עבודה ופנסיה יחד. בלי תיאום, סביר שתשלמו מס ביתר על ההכנסה הנוספת. הטופס חינמי ומוגש אונליין.
שווה לבדוק אם החלפתם עבודה, ילדתם, תרמתם או למדתם באותה שנה. אפשר להגיש בקשה על כמה שנים אחורה, וההחזר מגיע ישירות לחשבון.
דרך טופס 101 שממלאים אצל המעסיק בתחילת שנה או כשמשהו משתנה — לידה, גירושין, סיום תואר. אם פספסתם, אפשר לבקש החזר על שנים קודמות.
על עצם קבלת הירושה — אין. המס עשוי לצוץ מאוחר יותר, כשמוכרים נכס שהתקבל בירושה, בדמות מס שבח שמחושב לרוב לפי מחיר הרכישה המקורי.
זה הסבר כללי, לא המלצה שמתחשבת במצב האישי שלכם. לפני החלטה משמעותית, בדקו את הנתונים והצרכים שלכם.
לא בטוחים אם מגיע לכם החזר? הדודה תעזור לכם לדעת איפה לחפש.
שאלו את הדודה