מסלול השקעה בפנסיה:
למה יש הבדל בין מסלול לגיל 30 למסלול לגיל 60

אז מה זה בתכל'ס?

מסלול השקעה בפנסיה קובע איך הקרן משקיעה את הכסף שצברתם עבורכם. מסלול מנייתי משקיע חלק גדול במניות — פוטנציאל תשואה גבוה יותר לטווח ארוך, אבל גם תנודתיות גבוהה יותר. מסלול סולידי משקיע בעיקר באג״ח ומכשירים בטוחים יחסית — פחות תנודתי, אבל גם פוטנציאל תשואה נמוך יותר. מסלול תלוי גיל הוא ברירת המחדל ברוב הקרנות: הוא עובר אוטומטית ממנייתי לסולידי ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, בלי שאתם צריכים לזכור לעשות את זה בעצמכם. טעות נפוצה היא להישאר במסלול מנייתי גם שנה-שנתיים לפני הפרישה, כשירידה בשוק יכולה לפגוע ישירות בקצבה שתקבלו.

דוגמה פשוטה

נניח שני חוסכים בני 30, כל אחד מפקיד 1,000 ₪ בחודש. אחד נמצא במסלול מנייתי בתשואה שנתית להמחשה של 6%, והשני במסלול סולידי בתשואה להמחשה של 3%. אחרי 15 שנה, ההפרש בין הצבירה המוערכת של השניים יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לטובת המסלול המנייתי — שגם נושא איתו יותר תנודתיות בדרך.

למה זה משנה?

זה משנה כי הבחירה במסלול משפיעה ישירות על גובה הקצבה שתקבלו בפרישה, אבל גם על כמה רגוע יהיה לכם לישון בלילה כשהשוק יורד. מי שנמצא במסלול הלא מתאים לגיל שלו — מנייתי מדי כשקרוב לפרישה, או סולידי מדי כשצעיר — עלול להפסיד פוטנציאל תשואה או לקחת סיכון מיותר בדיוק כשהכי כואב.

איך זה עובד? שלושה צעדים פשוטים

בודקים גיל ← בוחרים מסלול ← מעדכנים

מנייתי או תלוי גיל?

שאלות נפוצות