מחזור משכנתא:
מתי זה משתלם ומתי זה רק כאב ראש

אז מה זה בתכל'ס?

מחזור משכנתא הוא לקיחת הלוואה חדשה כדי לסגור את המשכנתא הקיימת ולהמשיך לשלם על החדשה, בדרך כלל כי מצאתם ריבית נמוכה יותר. אפשר למחזר אצל אותו בנק או לעבור לבנק אחר. החלק שרוב האנשים שוכחים: סגירת המשכנתא הישנה כרוכה בדרך כלל בעמלת פירעון מוקדם (עמלה שהבנק גובה על סגירת הלוואה לפני הזמן), ולזה מתווספות עלויות פתיחת תיק, שמאות ורישום. טעות נפוצה היא להסתכל רק על ״הריבית ירדה, אז שווה למחזר״ — בלי לחשב כמה בדיוק עולה סגירת ההלוואה הישנה.

דוגמה פשוטה

נניח שיש לכם משכנתא של 900,000 ₪ בריבית ממוצעת של 5.2%, ומצאתם הצעה חדשה של 4.6% (הנחה לצורך הדוגמה, לא הבטחה שתקבלו תנאים כאלה). הפרש של 0.6 נקודות אחוז על 900,000 ₪ יכול לחסוך בהערכה גסה כמה אלפי שקלים בשנה. אבל אם עמלת הפירעון המוקדם והעלויות הנלוות מגיעות ל-15,000 ₪, לוקח זמן עד שהחיסכון "מכסה" את זה — וזה בדיוק החשבון שצריך לעשות לפני שחותמים.

למה זה משנה?

זה משנה כי משכנתא היא ההלוואה הכי גדולה שרוב האנשים לוקחים בחיים. הפרש קטן בריבית, מוכפל בעשרות שנים, הוא סכום גדול. אבל מיחזור לא תמיד משתלם — יש עלות לעשות אותו, ואם ממהרים בלי לחשב, אפשר לשלם על שינוי שלא באמת חוסך.

איך זה עובד? שלושה צעדים פשוטים

בודקים הצעה חדשה ← מחשבים עלות מול חיסכון ← מחליטים אם למחזר

למחזר או להישאר?

שאלות נפוצות