ביט ופייבוקס:
מה כדאי לדעת לפני שמעבירים
אפליקציות תשלום נוחות מאוד. מגבלות, עמלות, טעויות ומס: מה חשוב לדעת לפני הלחיצה.
בכתבה הזו
אז מה זה בתכל'ס?
אפליקציית תשלום מחוברת לחשבון הבנק או לכרטיס שלכם, ומאפשרת להעביר כסף לפי מספר טלפון. דוגמאות מוכרות הן ביט, פייבוקס ופפר פיי. אנחנו לא ממליצים על אחת מהן. מאחורי הקלעים הכסף יוצא מהחשבון או מהכרטיס שלכם. לכל אפליקציה יש תקרות שליחה וקבלה, יומיות וחודשיות. התקרות משתנות לפי האפליקציה, לפי אימות הזהות שלכם ולפי סוג החשבון, פרטי או עסקי. את המספר המעודכן תמצאו בהגדרות האפליקציה. העברות בין אנשים פרטיים הן לרוב בלי עמלה. בחשבון עסקי, או כשמקבלים תשלום כעסק, יכולה להיות עמלה. בדקו את התעריפון לפני שמתחילים למכור. חשוב לדעת: חוק שירותי תשלום חל גם על אפליקציות תשלום, כולל הסיסמאות שלהן. אם הטלפון נגנב, ההגנות שלו חלות עליכם. לפני שמתקינים, בדקו מי מפעיל את האפליקציה, לאיזה חשבון או כרטיס היא מחוברת, ואיך מגיעים לשירות הלקוחות שלה. זה המידע שתצטרכו ביום שמשהו משתבש.
דוגמה פשוטה
להמחשה: ארבעה חברים מתחלקים בארוחה של 600 ₪, כל אחד 150 ₪. אחד מכם טועה בספרה אחת, ו-150 ₪ נשלחים לאדם זר. מה עושים? קודם בודקים באפליקציה אם אפשר לבקש את הכסף בחזרה או לפנות לנמען. אחר כך פונים לשירות הלקוחות של האפליקציה, ושומרים צילום מסך של הפעולה. ומה עם מכירות? נניח שאתם אופים עוגות ומקבלים בביט 3,000 ₪ בחודש. זה 36,000 ₪ בשנה, וזו הכנסה מעסק. התקרה לעוסק פטור ב-2026 היא 122,833 ₪ מחזור בשנה. מעליה עוברים לעוסק מורשה. וגם ההפך: אם קיבלתם כסף מאדם שאתם לא מכירים, ומבקשים מכם להעביר אותו ׳בחזרה׳ למספר אחר, עצרו. החזירו רק לאותו שולח דרך האפליקציה, או פנו לשירות הלקוחות. זו שיטת הונאה מוכרת.
למה זה משנה?
הנוחות היא גם הסיכון. כשקל לשלוח, קל גם לטעות, וקל ליפול להונאה. נוכלים שולחים הודעות שנראות כאילו הגיעו מהאפליקציה, למשל ׳קיבלתם כסף, לחצו לאישור׳. הכלל פשוט: פותחים רק את האפליקציה עצמה, לא קישור מהודעה. הצד השני הוא המס. תשלום באפליקציה עובר דרך הבנק ומשאיר עקבות. כבר ב-2019 פורסם שרשות המסים ביקשה מבנקים נתונים על משתמשים שקיבלו תשלומים רבים באפליקציות. אז ׳זה רק ביט׳ זו לא תוכנית מס. זה עלול להיות חוב שמחכה לכם. ועוד כמה הרגלים פשוטים: אל תמסרו לאף אחד קוד שקיבלתם ב-SMS. אל תאשרו בקשת תשלום שלא ציפיתם לה, כי קל להתבלבל בין בקשה לשלם לבין קבלת כסף. ובדקו פעם בחודש את היסטוריית הפעולות. אם הטלפון נגנב או אבד, הודיעו מיד לאפליקציה ולבנק. לפי חוק שירותי תשלום, אם הודעתם בתוך 30 יום, תשלמו לכל היותר 450 ₪ על שימוש לרעה שקרה לפני ההודעה. על מה שקרה אחריה לא תשלמו בכלל.
מה עוד כדאי לדעת
שלחתם לאדם הלא נכון: מה עושים
פועלים מהר. כתבו לנמען בנימוס, ולרוב אנשים מחזירים. במקביל פנו לשירות הלקוחות של האפליקציה ותעדו הכול: תאריך, סכום, מספר טלפון וצילום מסך. העברה שכבר בוצעה בדרך כלל לא מתבטלת בלחיצה, כי אתם אישרתם אותה. אבל מי שקיבל כסף בטעות לא אמור להשאיר אותו אצלו. אם הנמען מסרב, אפשר לשקול תביעה קטנה. הדרך הכי טובה היא למנוע: לפני כל שליחה, בדקו שהשם שמופיע הוא השם שהתכוונתם אליו.
מוכרים דרך האפליקציה? זו הכנסה
אמצעי התשלום לא משנה את חובת הדיווח. מי שמוכר מוצרים או נותן שירותים כחלק מעסק צריך להירשם כעוסק לפני שהוא מתחיל לפעול, ולהוציא קבלות. החזר על ארוחה משותפת או מתנה מהמשפחה הם לא הכנסה מעסק. גם מכירה חד-פעמית של ספה ישנה שונה מעסק שמוכר כל שבוע. אם אתם לא בטוחים איפה עובר הקו, בדקו מול רואה חשבון או מול רשות המסים לפני שזה מצטבר. מי שפותח עסק צריך לזכור גם את ביטוח לאומי: עצמאי נרשם שם בנפרד ומשלם דמי ביטוח. וכשאתם משלמים לעסק דרך אפליקציה, בקשו קבלה כמו בכל תשלום אחר. היא חשובה אם תרצו להחזיר מוצר, להוכיח ששילמתם או לממש אחריות.
איך זה עובד? שלושה צעדים פשוטים
נועלים את האפליקציה בקוד או בטביעת אצבע
בודקים את שם הנמען לפני כל שליחה
מכירים את התקרות והעמלות בתעריפון
נועלים ← בודקים ← מדווחים
אפליקציה או העברה בנקאית?
| אפליקציית תשלום | קריטריון | העברה בנקאית |
|---|---|---|
| מספר טלפון | מה צריך לדעת על הנמען | בנק, סניף ומספר חשבון |
| נמוכה יחסית, לפי האפליקציה | תקרת סכום | לרוב גבוהה יותר, לפי הבנק |
| לרוב בלי עמלה בין פרטיים | עמלה | לפי התעריפון של הבנק |
מה הדודה בודקת
שם הנמען — השם שמופיע הוא מי שהתכוונתם?
קישור בהודעה — קיבלתם SMS ׳מהאפליקציה׳? פותחים רק את האפליקציה עצמה.
תקרות — אתם יודעים מה תקרת השליחה והקבלה שלכם?
עמלות — בדקתם אם יש עמלה על קבלת תשלום כעסק?
נעילה — האפליקציה נעולה בקוד או בטביעת אצבע?
הכנסה קבועה — מקבלים כסף על מכירה או שירות? זו הכנסה שצריך לדווח.
כמה אתם מקבלים באפליקציה בשנה?
הכניסו כמה אתם מקבלים בחודש ממכירות או שירותים דרך אפליקציה, ותראו כמה זה בשנה ובעשור. אם זו פעילות עסקית, זו הכנסה שצריך לדווח.
שאלות נפוצות
יש עמלה על העברה בביט או בפייבוקס?
בין אנשים פרטיים העברות הן לרוב בלי עמלה. בחשבון עסקי או בקבלת תשלום כעסק יכולה להיות עמלה. בדקו בתעריפון של האפליקציה.
כמה כסף אפשר להעביר באפליקציה?
לכל אפליקציה יש תקרות יומיות וחודשיות, והן משתנות לפי אימות זהות וסוג החשבון. המספר המעודכן מופיע בהגדרות האפליקציה.
העברתי כסף לאדם הלא נכון. הוא חייב להחזיר?
מי שקיבל כסף בטעות לא אמור להשאיר אותו אצלו. פנו אליו ולשירות הלקוחות של האפליקציה. אם הוא מסרב, אפשר לשקול תביעה קטנה.
נגנב לי הטלפון. מה קורה לכסף?
הודיעו מיד לאפליקציה ולבנק כדי לחסום. לפי חוק שירותי תשלום, על חיובים לפני ההודעה האחריות שלכם מוגבלת, ועל חיובים אחרי ההודעה אתם לא משלמים.
צריך לדווח למס על כסף שקיבלתי בביט?
תלוי מה הכסף. החזר על ארוחה משותפת או מתנה מהמשפחה הם לא הכנסה. תשלום על מוצר שאתם מוכרים או על שירות שאתם נותנים הוא הכנסה, ואז צריך תיק עוסק וקבלות.
אפשר לבטל העברה בביט אחרי ששלחתי?
ברוב המקרים העברה שבוצעה לא מתבטלת בלחיצה. פנו מיד לשירות הלקוחות ולנמען, ושמרו צילום מסך של הפעולה.
רשות המסים יודעת על תשלומים באפליקציות?
התשלומים עוברים דרך הבנקים ומשאירים עקבות. כבר ב-2019 פורסם שרשות המסים ביקשה מבנקים נתונים על משתמשים שקיבלו תשלומים רבים באפליקציות.
מה התקרה לעוסק פטור ב-2026?
לפי כל זכות, התקרה ב-2026 היא 122,833 ₪ מחזור בשנה. מעליה עוברים לעוסק מורשה. יש מקצועות שחייבים להיות עוסק מורשה בכל מחזור.
עוד על בנקים
זה הסבר כללי, לא המלצה שמתחשבת במצב האישי שלכם. לפני החלטה משמעותית, בדקו את הנתונים והצרכים שלכם. גילוי נאות.